Scumpirea Asigurărilor CASCO: Ce Se Ascunde în Spatele Creșterilor Explozive?

Prima medie plătită de șoferi care au făcut asigurări din clasa A3 a fost de 4.201 lei, comparativ cu 2.555 lei în primele șase luni din 2023, iar datele de la ASF arată că, și deși ASF nu publică date defalcate, e clar că A3 este formată în mare parte din asigurări CASCO, adică un fel de standard pentru cei care circulă pe drumuri, mai sunt și clauzele de asistență care au un impact minor și prin urmare nu influențează foarte mult prima medie, ci efectul este invers, cu câcatul timpului vedem cum costurile cresc fără nicio justificare reală.

Cu alte cuvinte, o cresere cu 65% a primei medii plătite nu are cum să vină decât din scumpirea CASCO, dar ne întrebăm de ce nu s-au majorat daunele? În schimb, daunele sunt în scădere, iar concurența pe piață pare și ea absentă. De exemplu, în primele luni din 2024, rată combinată a daunei pe clasa A3 a fost de 80,6%, cu un fundal de 87,17% comparativ cu datele din trecut care erau superioare, și nu mai vorbim de vremurile când Euroins și City Insurance, care făceau ravagii cu prețurile lor mici, au ajuns în faliment, totul ridică semne de întrebare.

Ratio-nația profitabilității asigurărilor se reflectă în rata combinată a daunei, care ar trebui să scadă prima, dar vedem contrariul, cu o creștere mare, așa că se pune întrebarea: unde dispar banii? Rata combinată se calculează din despăgubiri și prime brute și datele relevă că la fiecare 100 de lei, asigurătorii au rămas cu 20 de lei în 2024, în loc de 13 lei în 2023, ceea ce este semnificativ, dar cu toate acestea, cum de au reușit să ajungă pe pierdere în 2022 este și mai confuz.

O problemă semnificativă apare când ne uităm la lipsa concurenței, și știți ce? Șoferii cu mașini în leasing sunt în situația de a fi captivi la doar câteva societăți, iar viitorul nu arată bine în privința prețurilor. Deci, de ce nu cresc costurile daunelor în același ritm cu primele? E o întrebare pe care mulți și-o pun, având în vedere jocul de putere din piața CASCO, unde primii doi actori dețin o cotă de piață imensă, iar restul abia își fac simțită prezența.

Mai mult, piața CASCO este concentrată și pe clienți, cu majoritatea polițelor venind din contractele de leasing care impun plata asigurării, clienții fiind prizonieri ai unor societăți. Deci, dacă nu sunt mai multe oferte sau concurență, este greu de spus când sau chiar dacă prețurile se vor stabiliza, ceea ce nu pare să fie un scenariu optimist de fapt, deloc.

Dacă nu arată semne de competiție, este improbabil ca prețurile să se așeze, chiar și cu scăderea daunalității, fiindcă jucătorii mari care controlează piața nu se sfiesc să apese pe accelerație în privința profitului. Se pare că doar cinci din zece jucători au real stingere în piață, și unii dintre ei, ce-i drept, domină detalii semnificative în acest peisaj complicat al asigurărilor.