Scandal la Bank of China: Preşedintele demisionează, filiala din România avertizată de BNR

O veste şocantă din lumea financiară: Liu Jin, preşedintele Bank of China (BOC), a demisionat din funcţie din motive personale, anunţând decizia cu efect imediat începând duminică. BOC este a patra cea mai mare bancă din lume, cu active de peste 2.730 de miliarde de euro, clasată după alte trei bănci chineze.

Conform unui document publicat de bancă, consiliul de administraţie a aprobat numirea lui Ge Haijiao, actualul preşedinte, ca preşedinte interimar al instituţiei financiare. Bank of China nu a răspuns imediat unei cereri de comentarii, iar Liu nu a putut fi contactat pentru a oferi o declarație.

Liu, născut în 1967, a fost numit preşedinte al băncii în aprilie 2021. Anterior, a deținut funcții importante la China Everbright Bank și la China Development Bank. Demisia lui vine la scurt timp după plecarea lui Liu Liange, fostul preşedinte al BOC, care a demisionat în martie 2023 și a fost pus sub investigație de către autoritatea împotriva corupției, acuzat de luare de mită în valoare de peste 121 de milioane de yuani. Incidentul subliniază campania anticorupție intensificată în industria financiară chineză de 66.000 de miliarde de dolari.

Deși evenimentele de la Beijing par să fie nelegate, sucursala Bank of China din România a fost supusă unui control riguros al Direcției de Supraveghere a BNR, rezultatele fiind publicate recent de HotNews.ro.

Filiala din România a primit un avertisment scris pentru 12 încălcări ale normelor bancare, inclusiv încălcări ale normelor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanțării terorismului. Avertismentul scris este cea mai ușoară dintre sancțiunile pe care le pot primi băncile din România, însă indică o serie de probleme grave la nivelul filialei.

Ce a găsit BNR la Bank of China din România?

• Probleme de cunoaștere a clientelei, în special a celei online. La Bank of China, București, ”Nu au fost stabilite măsuri de diminuare a riscurilor ce derivă din acordarea de produse/servicii bancare, la distanță, clienților încadrați într-o categorie de risc sporit”.
• ”Nu au fost aplicate măsuri de autentificare sporite utilizate în procesul de efectuare a tranzacțiilor prin intermediul canalelor digitale”.
• ”Nu s-au implementat sisteme informatice care să constituie un sprijin adecvat în procesele de cunoaștere a clientelei, prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, precum și a aplicării sancțiunilor internaționale”.
• Nu au efectuat evaluarea activității desfășurate în anul 2022 referitoare la expunerea la spălarea banilor și finanțarea terorismului.
• Bank of China-sucursala București, nu avea stabilite prin norme proprii tipurile de produse și servicii care pot fi furnizate fiecărei categorii de clienți.
• Nestabilirea unor proceduri adecvate de control intern, precum și ineficiența controlului de nivel 2, ce au avut ca efect deficiențe identificate în procesele de cunoaștere a clientelei.
• Acceptarea, în procesul de identificare a clienților, a unor documente mai vechi de 30 zile de la data emiterii acestora.
• Neadoptarea de măsuri rezonabile pentru a verifica identitatea beneficiarului real – 6 cazuri.
• Neidentificarea corespunzătoare a beneficiarului real – 1 caz.
• Lipsa monitorizării continue a relației de afaceri ce a constat în neactualizarea datelor și informațiilor deținute despre client, cu frecvența stabilită în reglementările interne – 6 cazuri.

Deși avertismentul scris nu este cea mai gravă sancțiune, el subliniază o serie de nereguli grave la nivelul filialei din România. Sancțiunile BNR merg de la avertisment scris dat instituţiei financiare nebancare, amendă aplicată băncii (între 0,01% şi 0,5% din capitalul social minim reglementat), amendă aplicată administratorilor sau, după caz, membrilor consiliului de supraveghere ori conducătorilor, între 1 şi 6 remuneraţii nete, sau interzicerea desfăşurării activităţii de creditare.

Bank of China a inaugurat sucursala din București în decembrie 2019, România devenind a 60-a ţară din portofoliul băncii. La momentul inaugurării, Liu Liange, președintele Consiliului de Administrație al Băncii Chinei, a declarat că sucursala din București va ”ghida activ firmele chineze spre a investi în această regiune și va susține cu fermitate întreprinderile locale pentru a explora piața chineză, construind astfel un pod financiar solid pentru cooperarea sino-română”.

Evenimentele din ultimele luni, atât la nivel global, cât și la nivel local, pun sub semnul întrebării viitorul Bank of China în România. Demisia președintelui băncii și avertismentul BNR sunt semnale îngrijorătoare, care ar trebui să ridice semne de întrebare cu privire la strategia băncii pe termen lung în România.