Transformarea sectorului asigurărilor: digitalizare și adaptare la noi provocări
Esentialul: Asigurătorii își accelerază digitalizarea și modernizarea tehnologică pentru a gestiona costurile și a răspunde nevoilor clienților, într-un context de încetinire a creșterii pe piață. Studiul Deloitte evidențiază cum inovațiile tehnologice și colaborările strategice devin esențiale pentru competitivitatea sectorului.
Ce s-a întâmplat
În prezent, sectorul asigurărilor se confruntă cu o adaptare rapidă la noi realități economice, accelerată de presiuni externe și de costuri crescute. După o perioadă de stabilitate, multe segmente de asigurări încep să resimtă o încetinire a creșterii. De exemplu, asigurările non-viață au raportat o creștere globală de 4% în 2024, dar prognoza pentru 2026 indică o reducere a acestei creșteri la 2,3%. Similar, asigurările de viață se așteaptă să scadă de la 6,1% în 2024 la 2,4% în 2026 la nivel global, iar în Europa, rata de creștere pentru asigurările de viață va scădea de la 4,9% în 2024 la 1,7% în 2026.
Segmentul asigurărilor de grup va experimenta o decelerare după vârful din 2024, în ciuda cererii crescute pentru produse precum asigurările de sănătate și cele pentru animale de companie. Asigurătorii trebuie să adapteze beneficiile oferite angajaților, ținând cont de diversitatea generațională din forța de muncă, incluzând noi opțiuni precum îngrijirea vârstnicilor și sprijin pentru adopții.
Puncte Cheie
- Segmentul asigurărilor non-viață va crește cu 2,3% în 2026, față de 4% în 2024.
- Asigurările de viață se așteaptă să scadă de la 6,1% în 2024 la 2,4% în 2026.
- Asigurătorii trebuie să îmbine tehnologia cu resursa umană pentru a răspunde nevoilor clienților.
- Colaborările cu furnizorii de servicii de wellness devin esențiale pentru extinderea ofertelor.
Context
Într-un climat de incertitudine globală, asigurătorii își îmbunătățesc modelele de capital pentru a gestiona riscurile. Aceasta include combinarea riscurilor reținute cu reasigurarea prin terți și adoptarea unor structuri de finanțare care permit transferul parțial al riscurilor către piețele de capital. Această abordare le oferă asigurătorilor flexibilitate și reziliență în fața pierderilor semnificative.
Digitalizarea joacă un rol esențial în competitivitatea sectorului, iar asigurătorii recunosc că succesul depinde de calitatea relațiilor cu clienții și de un management mai bun al riscurilor. Tehnologii precum infrastructura cloud, IoT, inteligența artificială și dronele pentru inspectarea acoperișurilor sunt deja integrate în procesele de afaceri pentru a minimiza pierderile.
În ceea ce privește inteligența artificială, implementarea acesteia în detectarea fraudelor și în optimizarea subscrierii este esențială. Estimările Deloitte sugerează că asigurătorii non-viață ar putea economisi până la 160 de miliarde de dolari până în 2032 prin utilizarea soluțiilor de IA. Totuși, obstacolele legate de datele fragmentate și sistemele învechite rămân provocări semnificative.
Transformarea digitală nu se limitează la operațiuni interne, ci include și raportarea financiară, unde standardele internaționale IFRS 17 au impus asigurătorilor să adopte soluții digitale avansate pentru a îmbunătăți calitatea și eficiența raportării. Claudiu Ghiurluc de la Deloitte România subliniază importanța utilizării instrumentelor digitale pentru a răspunde cerințelor de conformare.
Asigurătorii se confruntă și cu presiuni structurale din partea brokerilor independenți și a jucătorilor non-tradiționali, care cresc puterea de negociere a acestora. În acest context, parteneriatele strategice devin o modalitate cheie de a asigura stabilitatea financiară și a dezvolta servicii complementare.
Sectorul asigurărilor este într-o continuă transformare, iar asigurătorii care reușesc să îmbine tehnologia cu o abordare centrată pe client vor avea un avantaj competitiv pe piață. Deloitte continuă să ofere suport și soluții pentru a ajuta companiile să navigheze această tranziție complexă, contribuind la o dezvoltare sustenabilă și adaptată la nevoile actuale ale clienților.
