Impactul noilor condiții economice asupra profitabilității sistemului bancar din România în 2026
LEAD: Noile condiții economice din România, caracterizate printr-o dublare a taxei pe venituri și o scădere a ratelor de dobândă, pun presiune semnificativă asupra profitabilității sistemului bancar. Analizând aceste schimbări, Mihaela Bîtu, CEO-ul ING Bank, subliniază provocările și oportunitățile care se conturează pe piață, în special în contextul adaptării băncilor la nevoile clienților și la riscurile emergente.
În anul 2026, sistemul bancar din România se va confrunta cu un climat economic provocator, în care profitabilitatea va fi sub presiune. Această situație este generată de dublarea recentă a taxei pe venituri, care a fost stabilită la 4% în jumătatea anului trecut. Impactul acestei măsuri fiscale este deja resimțit și se va intensifica în perioada următoare. Conform prognozelor, tendința de scădere a ratelor de dobândă va continua, însă creșterea volumelor de credite și depozite va rămâne modestă, generând o provocare suplimentară pentru bănci. De asemenea, o posibilă creștere a costurilor cu provizioanele ar putea afecta negativ rezultatele financiare ale instituțiilor bancare. În acest context, Mihaela Bîtu afirmă că este esențial ca băncile să controleze costurile, să eficientizeze operațiunile și să adopte tehnologiile moderne pentru a menține profitabilitatea.
Provocările și oportunitățile economice
O altă provocare majoră pentru sectorul bancar în 2026 va fi adaptarea la schimbările rapide din economie. Modelul de creștere bazat pe forță de muncă ieftină și fonduri europene își arată limitele, ceea ce impune băncilor să găsească noi direcții pentru a răspunde așteptărilor clienților și nevoilor economiei. Mihaela Bîtu subliniază că gestionarea atentă a riscurilor, în special cele generate de volatilitatea economică și de introducerea unor noi taxe și reglementări, devine vitală.
Un aspect care câștigă din ce în ce mai multă importanță este securitatea cibernetică, având în vedere digitalizarea accelerată și creșterea atacurilor informatice. În ciuda provocărilor, Bîtu consideră că aceste dificultăți pot reprezenta oportunități de creștere. “Tehnologia schimbă modul în care ne raportăm la lume, acum este momentul să inovăm și să ducem serviciile bancare la un nou nivel”, afirmă CEO-ul ING Bank, anticipând că 2026 va fi un an al inovației, cu tendințe ce se vor extinde în anii următori.
Creditarea și economisirea în contextul economic actual
Referitor la sectorul creditării, Mihaela Bîtu nu se așteaptă la modificări semnificative pe segmentul creditelor de consum, anticipând că românii vor continua să acceseze aceste credite la un ritm similar celui actual. Totuși, sectorul creditelor imobiliare ar putea fi influențat de scăderea pieței de construcții și de majorarea impozitului pe proprietate. “Ritmul creditării în domeniul imobiliar ar putea să își inverseze trendul și să înregistreze scăderi sau fluctuații”, explică Bîtu, subliniind că cumpărătorii vor analiza mai atent oportunitățile de achiziție.
Politica monetară și evoluția dobânzilor vor influența decisiv apetitul pentru creditare. Deși se așteaptă o scădere a dobânzilor în a doua parte a anului 2026, mediul economic volatil poate genera modificări imprevizibile ale proiecțiilor principale. Cu o prognoză de creștere economică de sub 2% în 2026, cererea de creditare se va menține la un nivel relativ scăzut. În acest context, creditarea rămâne un motor important de dezvoltare, sprijinind investițiile și consumul.
Pe lângă acestea, finanțarea proiectelor verzi și tranziția energetică devin din ce în ce mai relevante, oferind oportunități atât pentru clienți, cât și pentru bănci. De asemenea, investițiile în digitalizarea proceselor de creditare vor îmbunătăți timpii de aprobat creditele și experiența clienților.
În ceea ce privește economisirea, aceasta se menține robustă, cu o creștere de 8% în cursul anului 2025, în special în rândul persoanelor fizice. Mihaela Bîtu observă un comportament prudent de consum, determinat de măsurile fiscale și de inflația ridicată, ceea ce susține economisirea. “Produsele hibride, care combină economisirea cu investițiile sustenabile, pot schimba modul în care clienții își gestionează resursele”, adaugă ea.
Planurile ING Bank pentru 2026: obiectivul de 2 milioane de clienți activi
Mihaela Bîtu a declarat că ING Bank are ambiții mari de creștere organică și își propune să rămână lider pe piața preferințelor clienților, vizând atingerea pragului de 2 milioane de clienți activi. “Continuăm să oferim produse și experiențe excelente atât persoanelor fizice, cât și celor juridice”, afirmă Bîtu, subliniind succesul băncii în obținerea celui mai bun scor de recomandare (NPS) în rândul clienților.
Recent, ING Bank a lansat trei pachete de cont curent personalizate pentru a răspunde nevoilor clienților. De asemenea, banca își menține angajamentul față de digitalizare și calitatea interacțiunilor cu consultanții. “Rămânem fideli modelului hibrid, investind în capabilitățile digitale și în rețeaua fizică de consultanți”, a mai adăugat Bîtu.
Pe segmentul persoanelor juridice, ING Bank își propune să crească creditarea pentru a susține dezvoltarea clienților. Recent, banca a semnat o convenție-cadru cu Banca de Investiții și Dezvoltare, vizând impulsionarea cererii de credit în sectorul IMM. În cursul acestui an, ING va lansa o nouă aplicație de mobile banking pentru clienții persoane juridice, care va aduce noi funcționalități avansate. De asemenea, banca va continua să investească în securitate și stabilitatea platformelor IT, un domeniu esențial în continuă transformare.
