IRCC crește din octombrie, dar ratele ar putea scădea din ianuarie 2025! Ce se întâmplă cu creditele tale?
Știrile din domeniul financiar nu sunt întotdeauna vesele, dar uneori aduc și vești bune. Deși indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) va crește din 1 octombrie 2024, ajungând la aproape 6%, potrivit datelor BNR, există și un motiv de optimism.
Această creștere va fi valabilă până la 31 decembrie, când se publică următoarea serie de date. În prezent, IRCC se situează la 5,86%, după ce scăzuse de la 5,97%. Este important de menționat că IRCC se modifică trimestrial, influențând și dobânda variabilă (calculată ca IRCC + marja băncii), deci și nivelul ratei lunare. Această creștere a IRCC, înseamnă că ratele la creditele cu dobândă variabilă vor crește începând cu 1 octombrie 2024.
Totuși, pe baza datelor BNR, putem anticipa și care va fi nivelul IRCC din trimestrul ianuarie-martie 2025, întrucât acesta este calculat pe baza tranzacțiilor din perioada iulie-septembrie 2024. Până la data la care scriem acest material (22 august), media dobânzilor interbancare este de 5,46%, ceea ce arată că, dacă tendința se va menține, vom avea, din ianuarie 2025, un IRCC mai mic.
Cum se calculează IRCC?
Modalitatea de calcul a indicatorului ne permite să știm deja care va fi nivelul său din perioada octombrie-decembrie 2024. IRCC se calculează ca medie a dobânzilor interbancare (ponderate cu numărul tranzacțiilor) din trimestrul anterior și este valabil pentru trimestrul ulterior.
În cazul de față, nivelul IRCC din perioada octombrie-decembrie 2024 este calculat ca medie a dobânzilor interbancare (dobânzile la care băncile se împrumută între ele zilnic, atunci când sunt tranzacții) din perioada aprilie-iunie 2024. Datele pentru aprilie-iunie sunt disponibile pe site-ul BNR, fapt care ne permite să calculăm următorul IRCC, adică 5,99%.
Ce înseamnă asta pentru creditele tale?
Creșterea IRCC din octombrie înseamnă că ratele la creditele cu dobândă variabilă vor crește. De exemplu, în cazul unui credit de 210.000 lei (aferent achiziției unui imobil de 300.000 de lei cu avans 30%) acordat de bancă cu o marjă de 2% pe o perioadă de 25 de ani, noua rată va fi de circa 1.690 de lei, față de 1.670 de lei cât este până la 31 septembrie.
Totuși, este important de menționat că este o creștere relativ mică, iar ratele ar putea scădea din ianuarie 2025.
Ce ar trebui să faci?
Este important să te informezi cu privire la modificările IRCC și cum acestea te afectează. Dacă ai un credit cu dobândă variabilă, contactează banca ta pentru a discuta despre opțiunile disponibile pentru a gestiona modificările ratei lunare.
Este o bună practică să ții pasul cu ștatul actual al pieței financiare și să faci alegeri informate pentru a îți menține stabil bugetul familial.
TAGS: IRCC, Credite, Dobânzi, Rate, Bancă, Financiar, Economie, BNR, Dobândă Variabilă
