Incluziunea financiară în România: 71% din adulți au acces la servicii bancare, dar discrepanțe persistă
O nouă cercetare realizată de Institutul Român pentru Evaluare și Strategie (IRES) pentru Asociația Română a Băncilor (ARB) arată o creștere semnificativă a gradului de incluziune financiară în România, cu 71% dintre adulți care acum au acces la produse și servicii bancare, în creștere de la 68% în urmă cu doi ani. Cu toate acestea, studiul “Sistemul bancar în percepția românilor: creditarea și incluziunea financiară a românilor” relevă și discrepanțe semnificative în accesul la servicii financiare, în funcție de factori socio-demografici precum genul, educația, veniturile și mediul de reședință.
Un decalaj evident se observă între bărbați și femei, cu 77% dintre bărbați având conturi bancare comparativ cu doar 66% dintre femei. O altă diferență majoră apare în funcție de nivelul de educație: 97% dintre persoanele cu studii superioare dețin cel puțin un cont bancar, în timp ce ponderea celor fără conturi este semnificativ mai mare în rândul persoanelor cu educație scăzută. Persoanele cu venituri reduse și cele cu vârste peste 65 de ani se confruntă de asemenea cu o rată mai scăzută de incluziune financiară, în ciuda gratuității contului curent de plăți de bază.
Mediul de reședință are un impact semnificativ asupra accesului la servicii bancare: 82% din populația din mediul urban deține conturi bancare, comparativ cu doar 60% din populația rurală. Această discrepanță reflectă o serie de factori, inclusiv accesul limitat la infrastructură financiară și lipsa de informare cu privire la avantajele utilizării serviciilor bancare.
Studiul a analizat și motivele pentru care o parte din populație nu deține conturi bancare. Cele mai comune motive menționate au fost: venituri prea mici (37%), plata salariilor în numerar (20%), realizarea tuturor plăţilor în numerar (18%) și lipsa de utilitate percepută (7%).
Dintre cei care dețin conturi bancare, 70% folosesc carduri de debit, iar 25% folosesc carduri de credit. La nivel național, 34% dintre respondenți au credite de la bănci, o creștere față de 31% în 2022. Persoanele cu vârste între 36-50 de ani, cu studii superioare, cu venituri mari și care locuiesc în mediul urban au o probabilitate mai mare de a avea credite.
Tipurile de credite contractate de români includ credite de consum (54%), credite ipotecare/imobiliare standard (18%), credite pentru produse luate în rate (13%) și împrumuturi Prima/Noua Casă (10%). Aproximativ 17% dintre cei care utilizează produse și servicii bancare dețin depozite bancare, iar 17,5% au conturi de economii.
În ceea ce privește intențiile pentru accesarea unor produse bancare în următorul an, 17% dintre respondenți au declarat că intenționează să își deschidă un cont nou, 16% să acceseze un credit de nevoi personale, 14% să refinanțeze un credit, 13% să își facă un card de credit și 10% să contracteze un credit ipotecar/imobiliar. Intenția de a accesa un credit imobiliar/ipotecar este mai mare în rândul persoanelor cu vârste până în 50 de ani, cu nivel înalt de educație și venituri mari. Acești respondenți sunt și cei mai dornici să își deschidă un nou cont la bănci.
Sondajul de opinie a fost realizat în perioada iunie-iulie 2024 pe un eșantion de 1.320 de respondenți persoane fizice, dintre care 1.067 utilizează produse bancare, marja de eroare maximă fiind de +/-2,75%. Rezultatele studiului oferă o perspectivă valoroasă asupra evoluției incluziunii financiare în România și evidențiază necesitatea de a implementa strategii eficiente pentru a reduce decalajele existente și a promova accesul egal la servicii financiare pentru toți cetățenii.
TAGS: incluziune financiara, sistem bancar, credite, depozite, conturi bancare, carduri, ires, arb
