IFN-urile: De ce sunt esențiale și cum ne pot ajuta?

Sectorul IFN (Instituții Financiare Nebancare) din România a fost adesea subiect de controversă. Unele practici nesănătoase ale unor jucători mai mici au creat o imagine negativă asupra întregului domeniu, însă este important să înțelegem rolul esențial pe care îl joacă IFN-urile într-o economie de piață funcțională. Ele asigură accesul la finanțare pentru cei care nu se încadrează în criteriile bancilor tradiționale, oferind o linie de salvare financiară vitală pentru o bună parte a populației.

Provident Financial România, unul dintre cei mai mari jucători din sectorul IFN, s-a angajat să promoveze practici de creditare responsabile și să contribuie la o mai bună înțelegere a rolului IFN-urilor în societatea românească.

„Am susținut dintotdeauna inițiativele menite să asigure o mai bună reglementare a sectorului IFN din România, în scopul protejării consumatorilor de produse și servicii financiare și a evitării supra-îndatorării. Comportamentul iresponsabil al unor jucători mai mici din piață a creat pe nedrept o percepție negativă asupra întregului sector, însă această percepție nu este generalizată. IFN-urile au un rol necesar într-o economie de piață funcțională, care asigură cu responsabilitate echilibru și siguranță financiară inclusiv pentru cei cu venituri medii și mici, care nu se încadrează mereu în criteriile altor creditori”, explică Florin Bâlcan (foto), directorul general al Provident Financial România, care este și vicepreședintele Asociației Societăților Financiare din România.

Provident a lansat un program de informare menită să crească gradul de înțelegere a rolului IFN în economie. Programul #FărăSurprize: totul despre credite este o inițiativă extrem de importantă, mai ales în contextul intrării în vigoare a Legii 243/2024, care introduce noi reguli pentru acordarea împrumuturilor. Această lege vine în întâmpinarea consumatorilor cu informații clare și detaliate despre serviciile financiare nebancare și despre ce presupune un astfel de credit. Legea prevede, printre altele, că pentru împrumuturile de până în 25.000 de lei, clienții nu pot plăti mai mult decât dublul sumei împrumutate, costul total al creditului pe zi fiind plafonat la cel mult 1%. Legea se aplică la cerere și contractelor în derulare, în anumite condiții.

Provident a pus la dispoziția publicului larg un serial de educație financiară, care prezintă informații utile despre IFN-uri, diferențele dintre o bancă și o IFN, când și cum este indicat să ne îndatorăm, precum și alte noțiuni financiare de bază, explicate într-un limbaj accesibil. Toate episoadele video sunt disponibile gratuit pe www.sigurantafinanciara.ro.

De asemenea, compania le va oferi proactiv posibilitatea unor clienți de a-și refinanța la costuri mai reduse contractele eligibile, fără a mai aștepta o cerere în acest sens, așa cum prevede legea. Pe site-ul https://www.provident.ro/transparent/plafonarea-costurilor-la-credite, compania pune la dispoziția tuturor un ghid practic despre aplicarea legii 243/2024, în care explică criteriile de eligibilitate, precum și modalitățile prin care clienții IFN-urilor pot cere aplicarea legii pentru contractele în derulare.

Toți cei peste 1.500 de reprezentanți de vânzări Provident sunt pregătiți să răspundă întrebărilor clienților despre aplicarea legii și despre criteriile de eligibilitate.

Programul #FărăSurprize: totul despre credite face parte din angajamentul Provident de a redefini standardele industriei IFN și de a promova practici de creditare responsabilă. Accesul la finanțare rămâne o provocare pentru multe categorii sociale din România, iar IFN-urile pot juca un rol esențial în facilitarea accesului la credite pentru acești cetățeni.

Cine este Provident?

Provident Financial România face parte din grupul britanic International Personal Finance (IPF), cel mai mare furnizor de credite la domiciliu din lume. Grupul are 1,7 milioane de clienți în 7 țări din Europa, precum și în Mexic și Australia. IPF este unul dintre cei mai mari angajatori britanici din Europa Centrală și de Sud-Est și companie internațională listată la Bursa din Londra.

Provident este prezent în România din 2006, timp în care a acordat împrumuturi de valoare mică, pe termen scurt, pentru peste 1,2 milioane de români. Rolul Provident este de a susține incluziunea financiară prin crearea unui istoric de creditare și de a oferi cu responsabilitate oamenilor din toate păturile sociale acces la o formă de finanțare flexibilă și transparentă. Din 2006, Provident a investit în România peste 376 de milioane de euro și a contribuit la bugetul de stat cu taxe în valoare de peste 114 milioane de euro.

Provident dezvoltă și susține diverse proiecte de responsabilitate socială – programe de educație financiară, dezvoltarea tinerelor talente, sprijinirea grupurilor defavorizate – în care a investit până acum peste 1,2 milioane de euro.

În 2022, Provident Financial România a fondat Asociația Provident Pentru Educație, care va coordona toate inițiativele de implicare socială. Primul proiect coordonat de asociație este Invizibilii, care are rolul de a facilita incluziunea financiară și socială pentru românii din 6 categorii vulnerabile identificate de companie în urma unui studiu: fermieri de subzistență, muncitori la negru, familii monoparentale, mici antreprenori în risc de sărăcie și excluziune socială, pensionari în risc de sărăcie și excluziune socială și șomeri involuntari între 55 și 64 de ani.