Dobânzile la creditele ipotecare: Ce spun experții din piața imobiliară din România

Piața imobiliară din România se confruntă cu o serie de provocări, iar una dintre cele mai importante este evoluția dobânzilor la creditele ipotecare. Experții din domeniu analizează impactul dobânzilor asupra pieței și oferă perspective relevante pentru potențialii cumpărători.

Potrivit calculelor companiei SVN Romania Credit & Financial Solutions, media dobânzilor pentru creditele ipotecare acordate în București în primele șase luni din 2024 a fost de aproximativ 6% pe an. Această cifră reprezintă o creștere semnificativă comparativ cu anii precedenți, dar totuși, peste 90% din finanțările ipotecare aprobate au fost reprezentate de credite cu dobândă fixă, ceea ce oferă o anumită stabilitate pentru debitorii de credite ipotecare.

Un credit ipotecar în valoare de aproximativ 61.500 de euro (echivalentul a 292.000 de lei) contractat în 2019 a ajuns la mijlocul acestui an la o rată lunară de 1.881 de lei, similară cu cea înregistrată în 2019, de 1.868 de lei. Această stabilitate a ratei lunare se datorează faptului că, deși dobânzile au crescut, rata a fost fixată la un nivel similar cu cel din 2019.

Deși dobânzile au înregistrat creșteri semnificative în ultimii ani, media ratelor achitate în perioada 2019 – prezent pentru împrumutul analizat a fost de 1.890 de lei lunar, cu 1,1% mai mare faţă de nivelul iniţial asumat prin scadenţar. Această creștere mică demonstrează că, în ciuda dobânzilor ridicate, ratele lunare au rămas relativ stabile, oferind o oarecare siguranță pentru debitorii de credite ipotecare.

Impactul evoluției dobânzilor asupra pieței imobiliare

Experții din domeniu analizează cu atenție impactul evoluției dobânzilor asupra pieței imobiliare. Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania Credit & Financial Solutions, susține că un factor important în analizarea unei finanțări ipotecare este evoluția pe termen lung.

Datele din piață arată că un credit ipotecar stă, în medie, în portofoliul unei bănci o perioadă de 10 – 11 ani. În această perioadă se pot înregistra atât minimuri istorice, specifice unei pandemii, dar și vârfuri absolute, specifice unei perioade de inflație. În ansamblu, dobânzile urmează o traiectorie cu multiple suișuri și coborâșuri pe termen lung, tendința fiind, în general, una de scădere, pe măsura întețirii concurenței bancare.

Un alt aspect important analizat de experți este ponderea ratelor lunare în veniturile debitorilor. Rata actuală a unui credit ipotecar în valoare de 61.500 de euro contractat în 2019 deţine o pondere de circa 36% din salariul mediu net la nivel național, comparativ cu circa 59% în urmă cu cinci ani. Scăderea ponderii deţinute de rate în venituri a venit ca urmare a creşterii salariului mediu net la nivel naţional, care a ajuns în luna iunie a acestui an la o valoare de 5.176 de lei, cu 65% peste nivelul din 2019.

Creșterea cererii de credite ipotecare

În ciuda creșterii dobânzilor, cererea de credite ipotecare este în creștere. În primele șase luni din 2024, au fost acordate în total credite ipotecare în valoare de 4,5 miliarde de euro, potrivit raportărilor realizate de Banca Națională a României, în creştere cu 78% comparativ cu perioada similară a anului trecut. Această creștere se datorează în parte refinanțărilor, conversiilor, transferurilor și restructurărilor.

Valoarea medie a unui credit ipotecar acordat la nivel național în 2023 a fost de circa 62.000 de euro, în timp ce preţul mediu la nivel naţional al unui imobil tranzacţionat prin credit ipotecar în 2023 a fost de 85.000 de euro. Anul trecut au fost acordate aproximativ 48.000 de credite ipotecare noi, comparativ cu un nivel de aproximativ 55.000 de credite ipotecare noi acordate în 2022.

Concluzie

Evoluția dobânzilor la creditele ipotecare este un factor important în analizarea pieței imobiliare din România. Experții din domeniu analizează cu atenție impactul dobânzilor asupra pieței și oferă perspective relevante pentru potențialii cumpărători. În ciuda creșterii dobânzilor, cererea de credite ipotecare este în creștere, dar este important de reținut că ratele lunare pot fi influențate de o serie de factori, inclusiv dobânzile, prețurile imobilelor și evoluția salariilor.