Dobânzile ipotecare din București: o analiză a evoluției în 2024

Piața imobiliară din București continuă să se dezvolte, iar accesul la credite ipotecare rămâne un factor esențial pentru mulți cumpărători. În acest context, analizăm evoluția dobânzilor ipotecare în primele șase luni din 2024, oferind o perspectivă asupra costurilor și tendințelor din sector.

Potrivit calculelor SVN Credit, media dobânzilor pentru creditele ipotecare acordate în București în prima jumătate a anului 2024 a fost de aproximativ 6% pe an, o cifră ușor mai mare decât în 2019. Această creștere ușoară a fost influențată de factorii macroeconomici, inclusiv inflația și creșterea ratelor dobânzilor de politică monetară. Totuși, merită menționat că peste 90% din finanțările ipotecare aprobate în această perioadă au fost reprezentate de credite cu dobândă fixă, oferind un grad mai mare de predictibilitate și stabilitate pentru debitori.

Evoluția dobânzilor și a ratelor

Pentru a ilustra impactul dobânzilor asupra costurilor unui credit ipotecar, luăm în considerare un împrumut în valoare de 61.500 de euro (echivalentul a 292.000 de lei) contractat în 2019. Rata lunară a acestui credit a ajuns la mijlocul anului 2024 la o valoare de 1.881 de lei, similară cu cea înregistrată în 2019, de 1.868 de lei. Această stabilitate a fost posibilă datorită dobânzilor fixate la un nivel comparabil cu cel din prezent, de 5,93% pe an.

În total, media ratelor achitate în perioada 2019-prezent pentru împrumutul analizat a fost de 1.890 de lei lunar, cu 1,1% mai mare față de nivelul inițial asumat prin scadențar. Această creștere minimă este semnificativă, ținând cont de dobânzile ridicate din ultimii doi ani. Un factor important în menținerea ratelor la un nivel rezonabil a fost trecerea la dobândă fixă, care a redus rata actuală a creditului ipotecar cu aproximativ 22,5% față de nivelul înregistrat în 2023.

Impactul pe termen lung al dobânzilor ipotecare

Analizând evoluția dobânzilor pe termen lung, este important să luăm în considerare natura ciclică a pieței financiare. Dobânzile urmează o traiectorie cu multiple suișuri și coborâșuri, tendința generală fiind una de scădere pe termen lung, în special pe măsură ce concurența bancară se intensifică.

”Unul dintre cei mai importanți factori în analizarea unei finanțări ipotecare este evoluția pe termen lung. Datele din piață arată că un credit ipotecar stă în medie în portofoliul unei bănci o perioadă de 10 – 11 ani, perioadă în care se pot înregistra atât minimuri istorice, specifice unei pandemii care apare o dată la un secol, dar și vârfuri absolute, specifice, spre exemplu, unei perioade de inflație care se întâlnește la câteva zeci de ani. În ansamblu, dobânzile urmează o traiectorie cu multiple suișuri și coborâșuri pe termen lung, tendința fiind, în general, una de scădere, pe măsura întețirii concurenței bancare”, a comentat Alexandru Rădulescu, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions.

Impactul ratelor asupra veniturilor

Raportat la venituri, rata actuală a unui credit ipotecar în valoare de 61.500 de euro contractat în 2019 deține o pondere de circa 36% din salariul mediu net la nivel național. Această pondere este semnificativ mai mică decât în urmă cu cinci ani, când rata reprezenta circa 59% din venitul mediu.

Scăderea ponderii deținute de rate în venituri a venit ca urmare a creșterii salariului mediu net la nivel național, care a ajuns în luna iunie a acestui an la o valoare de 5.176 de lei, cu 65% peste nivelul din 2019. Această creștere a veniturilor a contribuit la o mai mare accesibilitate a creditelor ipotecare pentru o gamă largă de cumpărători.

Activitatea pe piața creditelor ipotecare

În primele șase luni din 2024 au fost acordate în total credite ipotecare în valoare de 4,5 miliarde de euro potrivit raportărilor realizate de Banca Națională a României. Această cifră reprezintă o creștere semnificativă de 78% comparativ cu perioada similară a anului trecut. Creșterea volumului de credite ipotecare este influențată de o serie de factori, printre care se numără nevoia de locuințe noi, refinanțările, conversiile și restructurările.

Valoarea medie a unui credit ipotecar acordat la nivel național în 2023 a fost de circa 62.000 de euro, în timp ce prețul mediu la nivel național al unui imobil tranzacționat prin credit ipotecar în 2023 a fost de 85.000 de euro, în creștere de la 82.000 de euro în 2022, potrivit calculelor companiei. În total, anul trecut au fost acordate aproximativ 48.000 de credite ipotecare noi, comparativ cu un nivel de aproximativ 55.000 de credite ipotecare noi acordate în 2022.

Rolul brokerilor de credite ipotecare

SVN Romania | Credit & Financial Solutions este unul dintre cei mai importanți brokeri de credite ipotecare din România, cu un volum de credite ipotecare intermediate în 2023 în valoare de 91 de milioane de euro. Compania oferă servicii complete de consultanță financiară și imobiliară, ajutând clienții să obțină cele mai bune condiții de creditare.

SVN Romania are patru birouri în București și alte 13 la nivel național, în Arad, Bacău, Brașov, Călărași, Cluj – Napoca, Constanța, Iași, Oradea, Ploiești, Râmnicu Vâlcea, Sibiu, Timișoara și Târgoviște. SVN Romania este una dintre cele mai mari companii de consultanță imobiliară active în România și compania cu cea mai extinsă activitate pe segmentul rezidențial.