Creșterea creditelor: Boom în 2025, dar cu o notă de prudență!

Anul 2025 se anunță a fi unul plin de provocări pentru economia românească, iar piața bancară nu va fi scutită de impactul acestora. În ciuda unei creșteri semnificative a creditării în 2023, analiștii se așteaptă la o încetinire în 2025, în special în segmentul creditelor de consum. O serie de factori, printre care majorarea fiscalității și riscul de scădere a veniturilor reale, vor influența deciziile de creditare.

Într-o discuție amplă, Ana Popescu, director produse și servicii la UniCredit Bank România, Ionuț Ștefan, conciliator CSALB, consultant fiscal, și Adrian Asoltanie, trainer, specialist educație financiară, au dezbătut tendințele din piața bancară și au oferit sfaturi valoroase pentru consumatorii care se pregătesc să acceseze un credit.

Un an 2025 plin de necunoscute

Ana Popescu a subliniat că deficitul bugetar ridicat al României va continua să pună presiune pe bugetul statului, ceea ce va duce probabil la majorări fiscale. Acestea ar putea afecta negativ consumul privat, care a crescut semnificativ în 2023.

UniCredit a reevaluat creșterea economică pentru 2024 la 1,7%, sub potențialul țării noastre. Pentru 2025, se așteaptă o creștere ușoară, de 1,9%, dar tot sub potențialul.

Boomul creditelor, oare pentru cât timp?

În primele opt luni ale anului 2023, volumele de credite noi acordate au crescut cu aproape 70% față de aceeași perioadă a anului anterior. Creșterea a fost evidentă atât la creditele de consum, cât și la cele ipotecare.

Această tendință este alimentată de refinanțarea creditelor existente cu împrumuturi care au dobânzi fixe, reduse. UniCredit anticipează că această tendință va continua și în 2025, dar cu o creștere mai moderată.

Potrivit Ana Popescu, majorarea fiscalității ar putea afecta veniturile reale ale populației, ceea ce ar putea duce la o scădere a cererii pentru creditele de consum.

Un brad cu Monitorul Oficial sub el?

Ionuț Ștefan a remarcat o tendință îngrijorătoare: majoritatea schimbărilor legislative fundamentale au apărut în ultima perioadă a anului, în preajma sărbătorilor, când oamenii sunt mai puțin atenți.

El crede că este foarte probabil ca în 2024 să vedem o creștere a cotei de TVA, având în vedere ponderea majoră a veniturilor la buget din acest impozit.

O majorare a taxelor directe ar putea avea un impact semnificativ asupra bugetului familiilor, rearanjând prioritățile financiare.

Consolidare și digitalizare: o piață bancară în schimbare

Adrian Asoltanie a remarcat că piața bancară trece printr-o perioadă de transformări semnificative, cu fuziuni și consolidări.

Ana Popescu a subliniat că UniCredit se pregătește de fuziunea cu Alpha Bank, două bănci din top 10, cu o expertiză solidă pe piața din România.

Consolidarea este o tendință europeană, alimentată de investițiile mari în IT și de reglementările tot mai numeroase. Băncile au nevoie de o masă critică pentru a face față noilor provocări, iar achizițiile și fuziunile oferă o cale mai rapidă de creștere.

Digitalizarea este un alt trend important. Ana Popescu a subliniat că digitalizarea aduce beneficii atât pentru bănci, cât și pentru clienți. Băncile devin mai eficiente, iar clienții se bucură de un acces mai ușor la produsele bancare, de procesarea mai rapidă a tranzacțiilor și de o calitate superioară a serviciilor.

Înainte de a lua un credit, gândiți-vă de trei ori!

Înainte de a lua un credit, este esențial să faceți un plan financiar solid. Ionuț Ștefan a recomandat consumatorilor să-și analizeze cu atenție costurile lunare și să-și calculeze gradul de îndatorare.

El a subliniat importanța economisirii, chiar și a sumelor mici.

Este important să luați în calcul posibilitatea apariției unor evenimente neașteptate care ar putea afecta capacitatea dumneavoastră de a plăti ratele la timp.

Ana Popescu a subliniat importanța de a alege o rată care să fie sustenabilă pe termen lung, luând în considerare posibile creșteri ale cheltuielilor.

Ea a recomandat consumatorilor să compare ofertele băncilor, ținând cont de dobânzile, comisioanele, asigurările și serviciile suplimentare oferite.

Un scor mai bun pentru un credit mai bun

Ana Popescu a explicat că un scor mai bun la bancă depinde de mai mulți factori:

• Istoric de plată fără incidente
• Venit constant și continuu
• Grad de îndatorare scăzut

Ea a subliniat importanța de a plăti ratele la credite la timp, pentru a vă menține un scor bun.

Concluzie

Piața bancară din România se află într-o fază de transformare, cu tendințe de consolidare și digitalizare.

Consumatorii care se pregătesc să acceseze un credit trebuie să fie atenți la riscurile și provocările din piață.

Un plan financiar solid, o evaluare atentă a propriilor capacități de rambursare și o înțelegere clară a condițiilor oferite de bănci sunt esențiale pentru a lua o decizie informată.