Creșterea alarmantă a creditelor de consum: BNR avertizează asupra unui posibil “boom”

Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a exprimat îngrijorare cu privire la creșterea rapidă a creditelor de consum, subliniind că soldul acestora a depășit semnificativ soldul depozitelor la termen ale populației. Această ascensiune necontrolată a finanțărilor personale este considerată un factor de risc major pentru inflație, avertizează banca centrală.

Deși băncile se așteaptă la o menținere a standardelor de creditare pentru companiile nefinanciare, se observă o relaxare a criteriilor pentru împrumuturile acordate populației. Acest trend este susținut de o cerere tot mai mare de credite din partea sectorului real, inclusiv din partea companiilor nefinanciare și a populației, în timp ce cererea pentru creditele ipotecare este în scădere.

În T2 2024, băncile au înăsprit ușor standardele de creditare pentru creditele destinate achiziției de locuințe și terenuri, dar au relaxat criteriile pentru creditele de consum acordate populației. Se preconizează o relaxare a standardelor de creditare pentru ambele categorii de împrumuturi destinate populației în T3 2024.

Valoarea medie a indicatorului LTV (loan-to-value) a crescut ușor pentru creditele nou-acordate, sugerând o creștere a avansului la 35%, în timp ce nivelul mediu al gradului de îndatorare a populației (DSTI) a crescut ușor pentru creditele nou-acordate.

Isărescu a menționat că BNR ar putea lua în considerare sterilizarea excedentului de lichiditate din piața interbancară, o măsură care ar duce la creșterea ROBOR și, implicit, a dobânzilor la credite. Această acțiune ar putea descuraja, în mod indirect, creditele de consum, limitând accesul la finanțare și reducând apetitul pentru consumul excesiv.

Sondajul privind piața imobiliară arată că prețul mediu pe metru pătrat al unei locuințe a rămas relativ constant în T2 2024, cu o ușoară majorare raportată de 31% dintre băncile respondente. Perspectivele pentru T3 2024 sunt de menținere a prețului mediu, potrivit a 83% dintre instituțiile de credit.

Cererea pentru creditele destinate achiziției de locuințe și terenuri a continuat să crească moderat în T2 2024, dar băncile se așteaptă la o întrerupere a acestei tendințe în T3 2024. Creșterea semnificativă a cererii de credit de consum din partea populației este determinată de segmentul de credite de consum negarantate, urmat de cardurile de credit și creditele de consum garantate.

Creșterea rapidă a creditelor de consum ridică o serie de îngrijorări legate de riscul de supraîndatorare a populației și de potențialul impact negativ asupra stabilității financiare a sistemului bancar. BNR monitorizează atent evoluția pieței creditelor de consum și este pregătită să ia măsuri pentru a contracara eventualele riscuri.

Este esențial ca populația să fie conștientă de riscurile asociate cu contractarea creditelor de consum și să ia decizii financiare responsabile, asigurându-se că își poate face față obligațiilor financiare.

Aspectele prezentate ridică o serie de întrebări importante, inclusiv:

• Care sunt riscurile majore asociate cu creșterea creditelor de consum?
• Ce măsuri poate lua BNR pentru a contracara riscurile asociate cu creșterea creditelor de consum?
• Cum poate contribui populația la o gestionare responsabilă a creditelor de consum?
• Care este impactul relaxării standardelor de creditare asupra pieței imobiliare?
• Ce perspective există pentru piața imobiliară în T3 2024?

Aceste întrebări merită o analiză atentă și o dezbatere publică amplă, deoarece răspunsurile lor vor influența în mod direct evoluția pieței creditelor de consum și a pieței imobiliare din România.