BNR: Bancile Românești sunt pregătite pentru riscurile cibernetice, iar numerarul rămâne esențial pentru incluziunea financiară
Banca Națională a României (BNR) a anunțat recent că exercițiile de testare la stres privind riscurile cibernetice în sectorul bancar au relevat o reziliență operațională adecvată în cadrul instituțiilor financiare sistemice. În același timp, banca centrală subliniază importanța capitală a numerarului în asigurarea accesului populației și agenților economici la mijloacele de plată, în condițiile evoluțiilor geopolitice și a creșterii riscurilor cibernetice.
Exerciții regulate pentru testarea rezilienței cibernetice
BNR a explicat că instrumentele utilizate includ atât exerciții de testare la stres dedicate sectorului bancar din perspectiva riscului cibernetic, cât și teste avansate de reziliență cibernetică. Aceste teste avansate, desfășurate regulat încă din anul 2024, implică infrastructurile pieței financiare și instituțiile de credit sistemice la nivel național. Ele au ca obiectiv simularea tehnicilor folosite de atacatorii avansați pentru a evalua vulnerabilitățile tehnice și operaționale ale entităților implicate.
Ultimul exercițiu nu a indicat vulnerabilități operaționale semnificative la nivelul instituțiilor evaluate, majoritatea băncilor fiind pregătite să activeze planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a crizelor, precizează BNR într-un comunicat transmis agenției Agerpres. Această pregătire este obligatorie conform cadrului de reglementare european, care impune instituțiilor financiare să asigure nu doar protecția eficientă, ci și capacitatea de asigurare a continuității serviciilor critice sau a restaurării lor rapide în urma unor incidente perturbatoare, prin testarea periodică a capacității operaționale.
Numerarul și rolul său în sistemul monetar național
Pe lângă accentul pe reziliența digitală, BNR subliniază că numerarul rămâne o componentă esențială a sistemului monetar românesc. Asigurarea accesului populației și agenților economici la numerar este o preocupare constantă a băncii centrale, adaptată nevoilor reale ale acestora. Conform sursei, accesul la numerar este crucial atât pentru participarea la activitățile economice, cât și pentru promovarea incluziunii financiare, în special în zonele cu infrastructură financiară limitată.
Articolul semnalează că numerarul poate deveni deosebit de relevant în situații de criză, în contextul creșterii riscurilor cibernetice ce decurg din evoluțiile geopolitice. Această dublă funcție a numerarului, ca mijloc de plată în condiții normale și ca rezervă de securitate în situații excepționale, este esențială pentru stabilitatea financiară și economică a țării.
Starea disponibilității numerarului și infrastructura de acces
Potrivit raportului asupra stabilității financiare din decembrie 2024, numerarul în circulație a atins suma de 120,3 miliarde de lei, iar gradul său de disponibilitate era de 98%. Aceasta reflectă o bună aprovizionare cu lichidități în economiei naționale.
Rețeaua de bancomate joacă un rol cheie în accesibilizarea numerarului, acoperind aproximativ 13,4 milioane de persoane, adică 71% din populația rezidentă cu vârsta peste 15 ani. Fiecare localitate urbană dispunea de cel puțin un bancomat, ceea ce plasează România într-o poziție comparabilă cu Polonia și chiar mai avansată față de Cehia în privința accesului la astfel de servicii. Cu toate acestea, persistă diferențe între zonele urbane și cele rurale privind accesul la numerar.
Complementaritatea numerarului și a serviciilor digitale
Specialiștii BNR recomandă o viziune complementaristă privind numerarul și serviciile financiare digitale. Deși păstrarea unor rezerve rezonabile de numerar poate sprijini continuitatea plăților esențiale în situații excepționale, deținerea unor sume mari în numerar în afara sistemului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere.
BNR mai subliniază că stabilitatea sistemului bancar românesc este un fapt dovedit, iar depozitele eligibile la instituțiile de credit beneficiază de protecția schemei de garantare, în limita a 100.000 de euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă. Prin urmare, o analiză prudentă a riscurilor cibernetice nu trebuie interpretată ca un motiv pentru retragerea masivă a depozitelor sau renunțarea la serviciile financiare digitale.
Avertismentul CERS privind riscurile cibernetice generate de modelele AI
BNR a informat că la data de 7 iulie 2026, Comitetul European pentru Risc Sistemic (CERS) a publicat Avertismentul CERS/2026/3, care tratează riscurile cibernetice sistemice asociate modelelor de inteligență artificială de frontieră. În elaborarea analizei tehnice care stă la baza acestui avertisment, din perspectiva stabilității financiare, au participat și experți ai BNR.
Avertismentul servește ca un instrument preventiv de politică macroprudențială, fiind adresat autorităților și instituțiilor financiare pentru a stimula consolidarea rezilienței sistemului financiar. BNR precizează că avertismentul nu semnalează un incident iminent sau inevitabilitatea unui blocaj sistemic, ci urmărește identificarea și comunicarea din timp a riscurilor pentru a facilita prevenirea și limitarea efectelor potențiale.
Implicarea BNR în gestionarea riscurilor financiare digitale
Rolul BNR în coordonarea și evaluarea testelor de reziliență cibernetică și în colaborarea cu organismele europene reflectă angajamentul instituției de a proteja stabilitatea financiară a României în fața provocărilor tehnologice și geopolitice actuale. În paralel, banca centrală continuă să mențină un echilibru vital între promovarea serviciilor financiare digitale și asigurarea accesului la numerar pentru toate segmentele populației.
Prin aceste măsuri și avertismente, BNR contribuie la un climat de stabilitate și predictibilitate în sectorul financiar, evidențiind necesitatea unei gestionări prudente a riscurilor cibernetice și a asigurării unor canale sigure și accesibile de plată.
