Băncile sunt încă inaccesibile pentru o parte din populația României: Sondajul ARB arată diferențe semnificative în accesarea produselor financiare

Un nou studiu realizat de Asociația Română a Băncilor (ARB) scoate la iveală o realitate îngrijorătoare: accesul la produsele și serviciile bancare din România este încă inegal, cu o diferență semnificativă între bărbați și femei, precum și între populația urbană și cea rurală.

Cercetarea relevă că aproximativ 77% dintre bărbați au produse și servicii bancare în comparație cu doar 66% dintre femei. Această diferență de gen reflectă o inegalitate persistentă în accesul la serviciile financiare, care poate avea impact negativ asupra femeilor, limitându-le accesul la oportunități financiare și sociale.

Educația joacă un rol crucial în accesarea produselor bancare. Studiul arată că 97% dintre persoanele cu educație superioară dețin cel puțin conturi curente la bănci, în timp ce o pondere semnificativă a populației cu educație scăzută nu are acces la aceste servicii. Această discrepanță evidențiază necesitatea unor programe de educație financiară dedicate, care să ofere informații și competențe financiare tuturor categoriilor de populație.

Veniturile joacă, de asemenea, un rol important în accesarea produselor bancare. Sondajul indică o corelație clară între veniturile reduse și lipsa contului curent, cu 37% dintre respondenții care nu dețin un cont curent declarând că au venituri prea mici. Această situație subliniază importanța accesului la servicii financiare la costuri reduse, inclusiv conturi curente gratuite, pentru a facilita accesul la sistemul financiar pentru toate categoriile sociale.

Vârsta este un alt factor care influențează accesul la produsele bancare. Sondajul arată că o pondere semnificativă a populației de peste 65 de ani nu deține conturi curente. Acest aspect ridică întrebări cu privire la necesitatea adaptării produselor și serviciilor bancare la nevoile specifice ale populației senior, inclusiv prin facilitarea accesului la informații și asistență financiară.

În ceea ce privește utilizarea cardurilor de debit, studiul arată o creștere a popularității lor, cu aproximativ 70% dintre respondenții cu conturi bancare declarând că folosesc carduri de debit. Cardul de credit este utilizat de 25% dintre respondenți, indicând o creștere a încrederii în produsele de creditare. Totuși, este important de menționat că utilizarea cardurilor de credit poate genera datorii dacă nu sunt utilizate responsabil, iar educația financiară este crucială pentru a preveni riscurile asociate cu produsele de creditare.

Studiul analizează și accesarea creditelor de către populația din România, indicând o creștere a numărului de români care dețin credite de la bănci. Cu toate acestea, există diferențe semnificative în accesarea creditelor în funcție de vârstă, educație, venituri și rezidență. De exemplu, persoanele cu vârsta între 36-50 de ani, cu educație superioară, cu venituri mari și care locuiesc în mediul urban sunt mai predispuse să dețină credite.

Intențiile cu privire la accesarea unor produse bancare pentru următorul an sunt diverse, cu aproximativ 17% dintre persoane declarând că au intenția să își deschidă un cont nou, 16% să acceseze un credit de nevoi personale, 14% să refinanțeze un credit, 13% să își facă un card de credit și 10% să contracteze un credit ipotecar/imobiliar. Intenția pentru accesarea unui credit imobiliar/ipotecar este mai mare în rândul persoanelor cu vârsta până în 50 de ani, cu nivel înalt de educație și venituri mari.

Sondajul de opinie a fost realizat în perioada iunie-iulie 2024 la solicitarea Asociației Române a Băncilor pe un eşantion de 1.320 de respondenţi persoane fizice, dintre care 1.067 persoane utilizează produse bancare, marja de eroare maximă fiind de +/-2,75%.

Rezultatele acestui studiu pun în evidență necesitatea unor măsuri concrete pentru a promova accesul egal la produsele și serviciile bancare, inclusiv programe de educație financiară, facilitarea accesului la conturi curente gratuite și promovarea produselor și serviciilor bancare adaptate la nevoile specifice ale diferitelor categorii de populație. Doar printr-un acces echitabil la sistemul financiar putem asigura o dezvoltare economică durabilă și o societate mai echitabilă.